De meeste mensen sluiten een hypotheek af als ze een huis kopen. Zo leen je geld om je huis te betalen en om verbouwingen of aanpassingen aan het huis te financieren. Ook als je al een tijd in je koophuis woont kan het zijn dat je extra geld nodig hebt om iets aan je huis te verbeteren. Bijvoorbeeld om een aanbouw of uitbouw te realiseren, zonnepanelen te plaatsen of om de keuken of badkamer te moderniseren. Het kan ook zijn dat je al een flink stuk van de hypotheek hebt afbetaald en aardig wat overwaarde op je woning hebt. Misschien wil je wel een zomerhuis kopen, of een appartementje voor studerende kinderen. Hoe dan ook, als je niet zelf een vette spaarpot aan eigen geld hebt liggen kun je met een tweede hypotheek extra kapitaal genereren om je wensen te realiseren. In dit artikel geven we je tips en tricks om zoveel mogelijk budget te behouden bij het afsluiten van een tweede hypotheek.
De naam zegt het al, een tweede hypotheek sluit je af naast je huidige hypotheek. Ook hierbij is hetzelfde koophuis het onderpand. Waar je een tweede hypotheek afsluit, staat je helemaal vrij. Het kan voordelig zijn om die bij dezelfde hypotheekverstrekker onder te brengen, maar het kan ook zijn dat een ander gunstige voorwaarden heeft. Laat je vooral eerst goed voorlichten over rentepercentages, maandlasten, voorwaarden en mogelijkheden. Het is niet vanzelfsprekend dat je een tweede hypotheek krijgt, ook al heeft je huis overwaarde. Als je een tweede huis koopt, is het belangrijk om het verschil te begrijpen tussen een tweede hypotheek en een hypotheek op een tweede huis. Bij een tweede hypotheek geldt de woning waarvoor je de eerste hypotheek hebt afgesloten als onderpand. Bij een hypotheek voor een tweede woning, is de tweede woning het onderpand voor de tweede hypotheek.
Een tweede hypotheek kun je alleen afsluiten als je huis meer waard is dan het hypotheekbedrag dat nog openstaat. Overwaarde is dus een harde eis. Een rekenvoorbeeld: als er op de hypotheek nog een bedrag van 125.000,- openstaat en je huis in de huidige markt € 200.000,- waard is, heb je dus een overwaarde van € 75.000,-. Realiseer je wel dat geldverstrekkers strenge eisen stellen bij een tweede hypotheek. Het is risicovoller voor de geldverstrekker. Mocht het zover komen dat je huis gedwongen geveild wordt dan wordt de opbrengst verdeeld onder de schuldeisers. Omdat de eerste hypotheek als eerste is afgesloten krijgen de schuldeisers die daar een rol in spelen als eerste hun geld. Dat is ook de reden dat veel hypotheekverstrekkers niet een tweede hypotheek willen verstrekken als de eerste hypotheek niet ook bij hun is afgesloten. Ook de rente is vaak hoger bij een tweede hypotheek.
Omdat de toetsing bij een tweede hypotheek veel strenger is, kan je aanvraag afgekeurd worden. Moet je dan maar je dromen vergeten? Je kunt natuurlijk een dure persoonlijke lening afsluiten, maar check eerst even bij je notaris of de eerste hypotheek voor een hoger bedrag dan de daadwerkelijke hypotheeksom is ingeschreven. Met andere woorden; is er notarieel een hoger hypotheekbedrag vastgelegd dan er is geleend? Dan zou je dit bedrag kunnen gebruiken om je wensen te realiseren. Als je dat doet wordt dat wel aangemerkt als een nieuwe hypotheek. Maar dat was je toch al van plan met een tweede hypotheek.
